Кредиты под залог недвижимости и их особенности

При выдаче банком любого кредита заинтересованность состоит в том, чтобы средства были возвращены в полном объеме, а сотрудничество с добросовестным заемщиком стало постоянным. В случае выдачи большой суммы кредита отличной гарантией становится коммерческая или высоколиквидная недвижимость, принадлежащая заемщику на правах собственности. Основным преимуществом, которым характеризуется кредит под залог квартиры, это возможность получения больших сумм денежных средств на разные нужды, притом банк не будет требовать справки о доходах, а также поручительство. Кроме того, можно отметить, что процентные ставки по таким кредитам чаще всего ниже, чем у кредитов без залога.

Случается, что официальный доход не позволяет получить нужную сумму кредита, тогда оптимальным вариантом становится кредитование под залог разного вида недвижимости. Рассмотрим основные преимущества такого кредита:

• получение больших сумм на любые нужды, чем при получении беззалогового кредита;
• процентная ставка по кредиту сравнительно ниже, чем при остальных видах кредитования;
• это нецелевой кредит, то есть средства могут быть использованы по усмотрению заемщика.

Для получения кредита под залог любой недвижимости, она должна строго отвечать определенным требованиям:

• не имела отягощений разного рода, а также иных лиц, претендующих на право собственности на залоговое имущество;
• находилась в полной нераздельной собственности того человека, который желает получить в банке кредит.

Кроме того, у заемщика должна иметься иная недвижимость для проживания. Дом, в котором находится квартира заемщика, должен иметь надежный и прочный фундамент, выполненный из железобетона, камня, кирпича. При наличии изменений в планировке, все должно быть задокументировано и согласовано с соответствующими инстанциями.

Полноценным залогом не может являться недвижимость, которая признана аварийной или ожидает капитального ремонта. Имеются ограничения и по стоимости залоговой недвижимости, от рыночной стоимости которой будет зависеть сумма кредита. Так кредитные средства не могут превышать 70% от стоимости объекта недвижимости, который является залогом. Для оценки недвижимости банк предоставляет группу экспертов, а согласие сторон на проведение оценки должно быть письменно зафиксировано в специальном договоре. Получатель кредита может самостоятельно провести оценку при помощи независимого эксперта, но тогда данные услуги ему придется оплачивать за свой счет.

Если заемщик не вернет кредит вовремя, то заложенная недвижимость полностью переходит в собственность банка, который распоряжается ею в дальнейшем по своему усмотрению. Для недобросовестных заемщиков такой кредит часто становится причиной потери собственного жилья.